北美精算师资格如何取得

北美精算师资格，被称为金领中的金领，在美国通过此项考试平均需要 5-7 年，在国内取得此项资格的年薪一般都在百万元之上甚至更多，到 2002 年，我国仅有 10 名精算师，未来十年，我国则需要 5000 名精算师。

职称鉴 定：

由于 精算师是一项非常专门的职业，一般需要经过资格考试来认定从业资格。国际上著名的精算学会有：北美精算学会、英国精算学会、日本精算学会和澳大利亚精算学会，不同的精算师学会具有不同的资格认证和考试课程和制度。其中在国际上最具代表性和权威性，规模最大、拥有最多会员精算师的组织是美国的北美精算师协会（ Society of Actuaries ，简称 SOA ），享有极高的声誉。目前拥有正式会员和准会员约 16 ， 500 名。作为一个国际性的精算教育和研究机构， SOA 的主要任务是提供人寿保险、健康保险、员工福利和养老金领域的精算教育计划，以后续教育的方式提高精算师的咨询和解决涉及不确定事件的金融、保险、财务及社会问题的能力。

北美精算师协会（ SOA ）简介

目标

　　北美精算师协会是一个以服务于公众和学会会员为目标建立的教育、研究和专业性组织。其任务是为了发展精算知识，加强精算师向金融和社会涉及的未来不确定问题提供专业建议以及解决方法的能力。

发展历史

　　北美精算师协会创立于 1949 年，今年恰逢其建立 50 周年．但它的历史实际上可以追溯到上个世纪。认真考虑在北美建立一个精算组织始于 1867 年，北美精算师协会的前身 (Actuarial Society America) 于 1889 年 4 月 25 日和 26 日在纽约建立。教育制度的采用源于 1896 年， 1900 年产生了第一个由考试产生的精算师。 1909 年，在美国中西部和南部的寿险公司的精算师们建立了美国精算学会 (American Institute of Actuaries) ，总部位于芝加哥。 1914 年，美国财险和责任有限公司的精算师和统计师建立了非寿险精算学会 (Casualty Actuarial Society) 以满足他们自己的需要， 1949 年建立了北美精算师协会，北美精算师协会的总部设在芝加哥。 1965 年北美精算师协会在美国建立了美国精算学会 (American Acaemy of Actuaries) ，在加拿大建立了加拿大精算学会 (Canaian Institute of Actuarial) ， 以协调整个北美精算组织的工作。

目 标：

自成立之日起，北美精算师协会就致力于处理保险业出现的新问题，改进精算技术，同时通过年会制度将精算的新成果加以迅速的介绍，并将新技术与经济发展紧密的结合起来。　　SOA 自 1987 年起与我国南开大学合作设立了精算教育培训项目，并于 1992 年在南开设立考试中心。至今 SOA 已在中国大陆设立了 8 个考试中心。

SOA 精算师资格的认定及其考试体系考试时间

　　北美精算师协会精算师 ( 含准精算师 ) 的资格考试每年春季和秋季各进行一次．春季的考试一般安排在 5 月份的上旬和中旬，秋季的考试一般安排在 11 月份的上旬和中旬。

考试科目：

北美精算师协会的精算师资格分为两个层次，正式精算师 (FSA) 资格和准精算师 (ASA) 资格。 　　

申请者要得到准精算师的资格，需取得 300 个学分。准精算师要通过 100 系列和 200 系列的考试，其中 100 系列考试共有 200 学分，一般为选择题， 200 系列考试共有 100 学分，一般为笔试题。 　　

在取得了准精算师 (ASA) 资格后可以参加精算师 (FSA) 的资格考试，取得精算师的资格共需获得 450 个学分。精算师的考试共有五个方向：财务、团体保险和健康保险、个人寿险和年金、养老金及投资，每个方向均有不同的选修课。

考试制度：

北美精算师考试制度分为二个阶段：

第一阶段是准精算师（ ASA ）。目前对准精算师的考试要求为 300 学分。除了 100 系列的 11 门课程（复利数学、精算数学等）外，还须通过 200 系列的 4 门课程（经济保障计划、精算实务等）。每门课在 10 至 30 学分不等。 　　

学员在获得 300 学分后即成为 ASA ，之后可继续考 FSA 课程。 ASAl00 系列的 11 门课程的考试均采用英文试卷，选择题形式，考试时间分别为 1 个半小时至 4 个小时不等； 200 系列采用英语书写答题形式。考生是否通过某一门课程考试以及所获得的分数，是到该课程全部试卷批完后，按成绩顺序排列后确定的。 　　

第二阶段是精算师（ FSA ）。考生在取得准精算师资格证书后方可参加 FSA 课程考试。目前把精算师的考试课程分为财务、团体与健康保险、个人人寿与健康保险、养老金、投资五个方向，每个方向又分若干门课，每门课学分在 10 至 30 分不等。要取得 FSA 资格必须通过以上一个方向的所有课程考试，以及再选择以上方向的其他课程，使学分达到 150 分，即学分总计要达到 450 分。当 FSA 要素的课程考试全部通过后，考生还要参加最后一门课程：正式精算师认可课程（ FAC ），其内容主要是职业道德和案例，时间为二天半，一般只要自始至终参加，在结束后的晚宴上会获得 FSA 证书。 北美精算师协会的考点分布在全世界各个国家和地区，考试每年 5 月和 11 月举行两次，考试时间由北美精算师协会确定，世界各地统一，考卷由北美精算师协会提供。 [1]

考试方式：

　　英文试题。第一阶段均为客观题。第二阶段有客观题和主观题。

考试费用：

按照北美精算协会规定的标准收取（具体收费标准因课程门次有别，以最新的公告为准）。 SOA 精算师资格考试内容构成 :　　

在 2000 年，北美精算师协会将改变现有的考试体系，其中准精算师资格将由 15 门课程合并为 6 门课程 (course) ，精算师的资格将加入另外两门课程和职业发展课程，现简单介绍如下：

（ 1 ）准精算师 (ASA) 阶段

课程 1 ：精算科学的数学基础 (Mathematical founations of Actuarial Science)　　

说明：这门课程的目的是为了培养关于一些基础数学工具的知识，形成从数量角度评估风险的能力，特别是应用这些工具来解决精算科学中的问题。并且假设学员在学习这门课程之前已经熟练掌握了微积分、概率论的有关内容及风险管理的基本知识。　　

主要内容及概念：微积分；概率论；风险管理（包括损失频率；损失金额；自留额；免赔额；共同保险和风险保费）。　　

课程 2 ：利息理论，经济与金融 (Interest Theory ， Economics an Finance)　

说明：这门课程包括利息理论，中级微观经济学和宏观经济学，金融学基础。在学习这门课程之前要求具有微积分和概率论的基础知识。　　

主要内容及概念：利息理论；微观经济学；宏观经济学；金融学基础。　　

课程 3 ：关于风险的精算模型 (Actuarical Moels)　　

说明：通过这门课程的学习，培养学员关于随机事件的精算模型的基础知识及这些模型在保险和金融风险中的应用。在学习这门课程之前要求熟练掌握微积分、概率论和数理统计的相关内容。建议学员在通过课程 1 和课程 2 后学习这门课程。 　　

主要内容及概念：保险和其它金融随机事件；生存模型；人口数据分析；定量分析随机事件的金融影响。　　

课程 4 ：精算建模方法 （ Actuarial Moeling ） 　　

说明：该课程初步介绍了建立模型的基础知识和用于建模的重要的精算和统计方法。在学习这门课程之前要求熟练掌握微积分、线性代数、概率论和数理统计的相关内容。　　

主要内容及概念：模型的定义；为何及如何使用模型；模型优缺点；确定性的和随机性的模型；模型选择；输入和输出分析；敏感性检验；研究结果的经验和反馈；回归分析；预测；风险理论；信度理论。　　

课程 5 ：基本精算原理的应用 (Application of Basic Actuarial Principles)　　

说明：这门课程提供了产品设计，风险分类；定价 / 费率厘定 / 建立保险基金，营销，分配，管理和估价的学习。覆盖的范围包括金融保障计划，职工福利计划，事故抚恤计划，政府社会保险和养老金计划及有些新兴的应用领域如产品责任，担保的评估，环境的维护成本和制造业的应用。 　　

该课程的学习材料综合了各种计划和覆盖范围以展示精算原理在各种研究领域中应用的一致性和差异性。为了鼓励这种学习方法，该课程在研究各精算课题，如定价等时考虑该课题在各领域中的应用而不是相反。　　

主要内容及概念：计划和产品设计；风险分类原理和技术；精算原理和实务在定价、费率厘定、建立保险基金及传统和新兴的应用领域中的应用；营销、分配和管理；负债和保险基金评估的精算技术。　　

课程 6 ：金融与投资 (Finance an Investments)　　

说明：该课程是用于投资和资产负债管理领域的精算原理的拓展。学员在完成该课程的学习后，将会对资本市场、投资工具、衍生证券及应用、投资组合管理和资产 - 负债管理有深入的了解。 　　

主要内容及概念：资本市场和基本投资原理；资产 - 负债管理。

（ 2 ）精算师 (FSA) 阶段

课程 7 ：精算模型应用 　　

说明：该课程向学员介绍了建立精算模型实际考虑的因素。要求学员具备基础课程的知识。课程的一部分内容对所有的学员都是相同的。要强调的是学员要重视与其从事的领域相关的技术和问题，这些内容因学员从事的领域而异。　　

模型可用于精算科学的方面，如定价 / 费率厘定，保险利益设计，资产 / 负债 / 资本管理，资产和负债估价，动态偿付能力检验。不论模型用于哪一方面，其步骤都是相同的。该课程将概述这些步骤。完成课程的学习后，学员将学会建模的过程并且用来解决一些问题。 　　主要内容和概念：模型设计或选择；数据输入分析；数据输出分析；结果比较、检验和反馈。 　　课程 8 ：特定的高级精算实务 (Avance Specialize Actuarial Practice)　　( 从以下专题中选考一个方向 )　　

(a) 高级精算实务 - 金融 　　

说明：该课程研究金融中的高级内容。学员在完成课程的学习后可加深在一些领域如：金融机构的资本管理，公司财务，金融风险管理（工具和技术），征税原理，期权定价理论和应用，发展金融战略等的知识和技能。　　

该课程帮助学员培养在保险公司、储蓄和信用机构、银行等金融机构从事金融和财税工作所应具备的技能。　　

课程的一些研究领域如期权和套利定价理论和应用，金融原理，资本结构和投资组合管理要求有严格的数学基础，目的是让学员能将这些原理应用与广阔的经济环境。综合了数学、金融和经济知识及前面课程的技能将使学员在金融机构的管理起到不可替代的作用。　　          (b) 高级精算实务 - 团体人寿保险；个人和团体健康险 　　

说明：该课程对精算原理在团体人寿保险和以个人及团体形式提供下列保障：残疾收入，牙科支出，医疗和长期护理费用的险种种的应用进行深入的探讨。该课程内容将包括提供这些保障的系统：保险公司，兰十字 / 兰盾组织（美国的医疗保险组织），公众健康组织，会员优先服务组织，健康维护组织及 Physician 医院组织。 　　

© 高级精算实务 - 健康管理实务 　　

说明：该课程能为精算原理在医疗及牙科服务领域种的费用提供深入而有效的方法。该课程内容包括以下健康管理组织机构：健康维护组织，牙齿健康维护组织， Physician 医院组织及医疗风险合同。该课程主要与美国现今的健康管理系统相联系。 　　

() 高级精算实务 - 个人寿险 　　

说明：该课程研究个人寿险应用种的高级内容，包括产品设计和险种开发、营销、定价、财务报告及相关领域中的再保险内容。　　

(e) 高级精算实务 - 投资 　　

说明：该课程继续深入研究投资及资产管理内容，着重于资产 / 负债管理技能的应用。学员完成该课程后，将对投资组合管理理论和应用、选择定价理论、资产负债管理、偿付能力及伦理学有深入的了解。该课程为学员在金融风险的管理工作中提供有效帮助，特别是公司资产与负债的综合管理。同时。该课程还为学员在金融机构投资部门的工作中提供有效帮助，例如银行和保险公司及在投资咨询公司和非金融机构的投资操作中提供帮助。 　　

(f) 高级精算实务 - 加拿大养老金计划 　　

说明：该课程建立在课程 5 的基础上，更深入介绍了加拿大养老金计划的内容。学员被要求接触无论是从事咨询工作的精算师或是实际提供养老金保险产品及服务的精算师手中所有类型的退休及养老金计划。 　　

课程内容包括养老金及退休计划的设计、精算定价原理、加拿大养老金计划细则。养老金基金工具、退休计划的财务报告及职业标准。　　

(g) 高级精算实务 - 美国养老金计划 　　

说明：该课程建立在课程 5 的基础上，更深入介绍了每个养老金计划的内容。学员被要求接触无论是从事咨询工作的精算师或是实际提供养老金保险产品及服务的精算师手中所有类型的退休及养老金计划。 　　

课程内容包括养老金及退休计划的设计、精算定价原理、养老金基金工具及退休计划的财务报告，还包括精算定价的基本原理、行业细则及职业标准。

北美精算师协会与中国的合作 :　　

北美精算师协会与中国的合作是从 80 年代后期开始的。 1987 年 11 月，北美精算师协会会长英格汉先生与南开大学签订合作协议书，由北美精算师协会协助南开大学在中国创建 &lquo; 精算研究生课程 &rquo; ，并于 1992 年 5 月在南开大学设立了中国第一个考试中心。目前，中国在北京、上海、天津、长沙、合肥、深圳、西安、广州共设有 8 个考试中心。截止到 1998 年 11 月为止，中国共有 2 名精算师和 21 名准精算师。

中国内地精算师考试中心分布一览　　

学院 / 公司 开始精算教育 中心所在地与名称 系派 成立 　　

南开大学 1987 天津南开考试中心 北美 1992　　

湖南大学北校区 1991 长沙考试中心 北美 1994　　

复旦大学 1993 友邦 - 复旦精算中心 - 上海 北美 1994　　

中国人民大学 1994 北京考试中心 北美 1995　　

中山大学 1996 友邦 - 中山考试中心 - 广州 北美 1996　　

中国科技大学 1996 合肥考试中心 北美 1996　　

西安交通大学 西安考试中心 北美 1998　　

平安总公司 深圳考试中心 北美 1998　　

中央财经大学 1992 北京考试中心 英国 1995　　

上海财经大学 1994 财大鹰星考试中心 - 上海 英国 1998　　

西南财经大学 日本精算师资格考试中心 日本 1998　　

中国金融学院 日本精算师资格考试中心 日本 1998

考试注意事项　　

1 、北京地区课程 P 的考试已经是机考了，和 GRE 机考的地方相似。 　　

2 、考生请携带铅笔、橡皮、 SOA 考试专用计算器。 　　

3 、不可使用带通讯功能、信息储存功能的设备（如手机、呼机、掌上电脑）作为计时器。 　　

4 、请携带有照片的身份证件（如身份证、学生证、护照等）。

考试专用计算器　　

型号： BA-35 或者 BA II Plus,TI- 30X,TI-30Xa,TI-30X II

在中国的执业问题　　

FSA 在中国精算各领域可以自由工作，是否加入中国精算师协会与是否能执业无关。中国目前无 Appointe Actuary System ，目前各保险公司精算最高负责人为总精算师或精算责任人（类似与初级阶段的 Appoine Actuary ），总精算师和精算责任人可为同一人也可为不同一人，但每家保险公司必须有一个精算责任人。 FSA 做精算责任人必须每年一审，但中国精算师不用。